銀行從業考試《銀行管理》單選練習

銀行從業資格考試很快就到來了，考生們都在埋頭苦練為考試準備著。下面本站小編就為大家為各位考生整理的2016年銀行從業考試《銀行管理》單選練習，希望對大家的考試有所幫助!

1.同業代付業務中，按照( )的會計核算原則，委託行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關係的實質進行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質重於形式

2.銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，它屬於營銷渠道中典型的( )。

A.代理營銷

B.合作營銷

C.網點營銷

D.自營營銷

3.商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括( )。

A.密切監測遵守指定風險限額或許可權的情況

B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品

C.重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規範

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

4.財政用於資本專案的建設性支出是( )。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉移性支出

D.政府投資

5.下列關於客戶糾紛的處理，錯誤的是( )。

A.金融機構應當在營業網點和入口網站醒目位置公佈投訴方式和投訴流程

B.金融機構應當做好投訴登記工作，並通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯絡方式

C.對於確實存在問題的銀行業產品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

D.金融機構應當確保公平處理對同一產品和服務的投訴

6.下列不屬於1975年巴塞爾協議的原則的是( )。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督

B.所有外國銀行機構都必須接受監督

C.對資產按照風險程度給予不同的權重

D.關於流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任

7.( )是商業銀行市場行銷的起點。

A.產品定位

B.目標市場分析

C.客戶開發

D.產品的開發管理

8.政府滿足純公共需要的一般性支出是( )。

A.公共支出

B.購買性支出

C.政府投資

D.轉移性支出

9.下列不屬於針對代理業務操作風險採取的風險控制措施的是( )。

A.開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價

B.加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C.加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠佔挪用，確保專款專用

10.信託業務分為主動管理信託和被動管理信託，其分類依據是( )。

A.信託財產形態的不同

B.委託人人數的不同

C.信託財產運用方式的不同

D.受託人職責的不同

11.已開發國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括( )。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業績標準

12.通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患於未然的目的是指客戶風險管理手段中的( )。

A.風險預防

B.風險化解

C.消減風險

D.轉移風險

13.2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為( )。

A.金融穩定協會

B.金融穩定理事會

C.金融業穩定論壇

D.金融理事會

14.現階段我國貨幣政策的操作目標是( )。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現金

D.金融機構的庫存現金

15.下列屬於破壞金融管理秩序罪的是( )。

A.非國家工作人員納賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.危害貨幣管理罪

D.挪用資金罪

16.下列關於貸款測算的公式中，正確的是( )。

A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金週轉次數

B.營運資金週轉次數=360/(存貨週轉天數-應收賬款週轉天數+應付賬款週轉天數+預付賬款週轉天數-預收賬款週轉天數)

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金週轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)/營運資金週轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

17.( )是指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。

A.自營貸款

B.委託貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

18.下列關於國家風險的表述中.正確的是( )。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由於別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制範圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關係風險

19.按託收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是( )：

A.託收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

20.關於中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是( )。

A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督

C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定

D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查

21.下列選項中。關於銀行合規管理原則的說法正確的是( )。

A.系統性原則是指合規管理應當獨立於銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的執行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能

C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足於形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑑於規章制度的強制執行的性質，合規管理相對於其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價

22.在新型貨幣政策工具中，( )的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。

A.中期借貸便利

B.抵押補充貸款

C.公開市場業務

D.常備借貸便利

23.基準利率必須是由市場供求關係決定的，體現了基準利率的( )特徵。

A.基礎性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性

24.下列不屬於《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是( )。

A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構

25.存款性負債業務創新的內容不包括( )。

A.回購協議

B.協定賬戶.

C.投資賬戶

D.可轉讓支付命令賬戶

26.商業銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創新過程中，應遵循( )原則。

A.合法合規

B.遵守職業道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的智慧財產權

27.中國財務公司協會成立於( )年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

28.財政政策穩定功能的基本要求是( )。

A.物價相對穩定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經濟可持續均衡增長

29.下列關於我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是( )。

A.提高銀行業從業人員素質

B.促進銀行業的健康發展

C.維護銀行業合法權益

D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨

30.下列選項中，關於風險的說法不正確的是( )。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離

　　參考答案及解析：

1.D[解析]我國銀行業自律組織是指中國銀行業協會，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

2.C[解析]風險的定義主要有以下三種：①風險是未來結果的不確定性(或稱變化);②風險是損失的可能性;③風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性。風險本質是一種不確定性，而不是損失。選項A、B、D正確，選項C錯誤。

3.D[解析]商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括：①部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益衝突;②密切監測遵守指定風險限額或許可權的情況;③對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控;④員工具有與其從事業務相適應的業務能力並接受相關培訓;⑤識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品;⑥定期對交易和賬戶進行復核和對賬;⑦主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度;⑧重要崗位或敏感環節員工八小時內外行為規範;⑨建立基層員工署名揭發違法違規問題的激勵和保護制度;⑩查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度;⑩案件查處和相應的資訊披露制度;⑥對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。

4.D[解析]政府投資是指財政用於資本專案的建設性支出，最終將形成各種型別的固定資產。公共支出是政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉移性支出。

5.C[解析]對於確實存在問題的銀行業產品和服務，應當採取措施進行補救或糾正;造成損失的.可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據有關法律法規或合同約定向金融消費者進行賠償或補償。

6.C[解析]1975年巴塞爾協議的原則包括：①所有外國銀行機構都必須接受監督;②由所在國當局和外國銀行的總行協調判斷應如何進行充分的監督;③關於流動資金的監督是所在國當局的責任，而對清償能力的監督則是其總行的責任。

7.D[解析]產品的開發管理是商業銀行市場行銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

8.A[解析]公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉移性支出兩大部分。政府投資指財政用於資本專案的建設支出，最終將形成各種型別的固定資產。

9.A[解析]針對代理業務操作風險，主要有以下風險控制措施：①強化風險意識。②加強基礎管理。③加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的風險提示，維護商業銀行信譽和品牌形象。④加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度。⑤提高電子化水平。⑥設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠佔挪用，確保專款專用。⑦遵守委託一代理協議，按照代理協議約定辦理資金劃轉手續，遵守銀行不墊款原則，不介入委託人與其他人的交易糾紛。

10.D[解析]根據受託人職責的不同，信託業務可以分為主動管理信託和被動管理信託。

11.A[解析]已開發國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準有三種：歷史標準、預算標準、相對業績標準。

12.A[解析]風險預防是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發生的各種直接因素和間接因素，達到防患於未然的目的。

13.B[解析]2009年4月2日，金融穩定論壇正式更名為金融穩定理事會，同時擴大成員和職能，目的是增強金融穩定理事會的機構代表性，以應對金融體系脆弱性、制定和實施穩健的監管政策，促進金融體系的穩定。

14.A[解析]現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

15.C[解析]破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的'活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。包括危害貨幣管理罪、破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。銀行業相關職務犯罪主要包括職務侵佔罪，挪用資金罪，非國家工作人員納賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。

16.D[解析]在實際貸款測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)/營運資金週轉次數，A項錯誤。營運資金週轉次數=360/(存貨週轉天數+應收賬款週轉天數-應付賬款週轉天數+預付賬款週轉天數-預收賬款週轉天數)，B項錯誤。將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度，即：新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金，C項錯誤，D項正確。

17.C[解析]自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，並由銀行收回本金和利息。委託貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由銀行(受託人)根據委託人確定的貸款物件、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。特定貸款是指國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成銀行發放的貸款。信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑藉款人的信用就可以取得貸款。故選C。

18.A[解析]國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由於別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。A項正確。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，已超出了債權人的控制範圍。B項錯誤。國家風險可分為政治風險、經濟風險和社會風險三大類。C項錯誤。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關係風險等。D項錯誤。

19.B[解析]提示行是按託收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行。

20.B[解析]銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使後，中國人民銀行主要負責金融巨集觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責。《中國人民銀行法》規定，國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定。中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，並不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由於兩者的監管側重點各有不同，並且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

21.D[解析]銀行合規管理應當遵循獨立性、系統性、全員參與、強制性、管理地位與職責明確的科學管理原則。①獨立性原則是指合規管理應當獨立於銀行的業務經營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則。選項A說法錯誤。②系統性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的執行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能。選項B表述錯誤。③全員參與原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足於形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工。全面性原則屬於銀行內部控制的原則。選項C表述錯誤。④強制性原則是指鑑於規章制度的強制執行的性質，合規管理相對於其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。選項D表述正確。

22.D[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。

23.C[解析]基準利率具備市場化的特徵，基準利率必須由市場供求關係決定，不僅要反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期。

24.D[解析]《外資銀行管理條例》所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批准在中華人民共和國境內設立的下列機構：①1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。

25.A[解析]存款性負債業務創新的內容主要有可轉讓支付命令賬戶、貨幣市場存款賬戶、協定賬戶和投資賬戶。選項A屬於非存款性負債業務創新的內容。

26.C[解析]商業銀行應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定;應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益;應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭;應充分尊重他人的智慧財產權，不得侵犯他人的智慧財產權和商業祕密。題幹所述為遵循公平競爭的原則。

27.A[解析]中國財務公司協會成立於1994年，是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

28.A[解析]物價相對穩定是世界各國均在追求的重要目標，也是財政政策穩定功能的基本要求。

29.D[解析]按照“實質重於形式”的會計核算原則，委託行與代付行應當根據在同業代付業務中權利義務關係的實質進行會計核算。

30.B[解析]銀團貸款就是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加.在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款。