理財規劃師三級客戶資訊資料的整理與分析

下面yjbys考試網小編為大家整理了理財規劃師三級客戶資訊資料的整理與分析複習，供各位考生參考一下。

　　客戶資訊資料的整理與分析

　　(一)客戶資料整理

1、根據客戶基本資訊初步編制基本財務表格。

2、根據投資規劃所需要的相關資訊編制特定表格。

　　(二)客戶資料分析

1、分析客戶投資相關資訊

(1)分析相關財務資訊

(2)分析巨集觀經濟形勢

(3)分析客戶現有投資組合資訊

(4)分析客戶的風險偏好狀況

(5)分析客戶家庭預期收入資訊

　　客戶經常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。

理財規劃師在進行投資規劃時，首先要做的是全面瞭解客戶的財務資訊，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然後在此基礎上進行投資相關資訊的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關資訊的分析中關於客戶家庭預期收入資訊的分析包括：客戶各項預期家庭收入的來源、客戶各項預期收入的規模、客戶預期家庭收入的結構。

　　2、分析客戶未來各項需求

　　3、確定客戶的投資目標

(1)按實現的'時間進行分類

①短期目標。理財規劃師一般應該建議採用流動性較好的投資產品，如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。

②中期目標：1-10年。

投資目標是指客戶通過投資規劃所要實現的目標或者期望。客戶的投資目標按照實現的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標。其中，5-10年的目標可以視為(中期目標)，對於該目標，理財規劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。

③長期目標

(2)確定投資目標的原則

①投資目標要具有現實可行性

②投資目標要具體明確

③投資期限要明確

④投資目標的實現要有一定的時間彈性和金額彈性

⑤投資目標要與客戶總體理財目標相一致

⑥投資目標要與其他目標相協調，避免衝突

⑦投資規劃目標要兼顧不同期限和先後順序

(3)投資的約束條件

①流動性

②投資的可獲取性

③稅收狀況

④特殊需求