2017銀行從業資格考試《個人貸款》衝刺題及答案
試題一：
多項選擇題
1.市場環境分析的SWOT方法包括( )。
A.優勢
B.劣勢
C.機遇
D.威脅
E.成果
2.關於個人抵押授信貸款的受理和調查，下列說法正確的有( )。
A.由經辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”
B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質物進行質權設定
E.經辦人員完成受理和調查工作後，按照規定對抵押授信貸款額度、有效期間進行審批，並在借款人“個人抵押授信貸款申請”上籤署審批意見
3.銀行與房地產開發商確立合作意向後，還需要加強對開發商和合作專案的管理。可採取的措施包括( )。
A.瞭解借款人的人住情況及對住房的使用情況
B.瞭解開發商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證
C.及時瞭解開發商的工程進度，防止“爛尾”工程
D.借款人發生違約行為後應及時對抵押物進行處理
E.密切注意和掌握房地產市場的動態
4.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的( )。
A.完整性
B.合規性
C.可行性
D.有效性
E.經濟性
5.在個人住房貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括( )。
A.材料一致性
B.借款申請人身份證明
C.申請人的信用情況
D.首付款證明
E.購房合同或協議
6.對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括( )。
A.合作機構的經營成果及償債能力
B.合作機構的業界聲譽
C.合作機構的歷史信用記錄
D.合作機構的管理規範程度
E.合作機構領導層素質
7.在個人住房貸款的業務中，個人住房貸款合同有效性風險包括( )。
A.未簽訂合同
B.合同格式條款無效
C.未履行法定提示義務
D.還款意願下降
E.格式條款與非格式條款不一致
8.銀行營銷組織中，支行具有的職責有( )。
A.細化營銷方案
B.客戶風險的具體管理
C.實施對營銷人員的管理
D.建立營銷隊伍
E.客戶開發與維護。直接進行業務談判
9.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有( )。
A.目標大、針對性不強、效果差
B.針對性強，適宜少數尖端客戶
C.營銷渠道狹窄，營銷成本高
D.增加大額交易的客戶
E.瞄準特定細分市場。針對特定地理區域
10.個人質押貸款中，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請後，應對質物的( )進行調查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真實性
E.正確性
11.銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調查分析。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化趨勢
D.經濟週期
E.國際市場變化
12.個人住房貸款包括( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.集資住房貸款
D.個人住房組合貸款
E.房屋裝修貸款
13.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時.主要審查( )。
A.經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照
B.稅務登記證明
C.會計報表
D.開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度
E.企業資信等級
14.個人教育貸款的業務特徵包括( )。
A.具有社會公益性
B.政策參與程度較高
C.多為信用類貸款
D.風險程度相對較低
E.風險程度相對較高
15.國家助學貸款的審批內容包括( )。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元
C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
D.貸前調查人的調查意見、對借款人資信評價、貸款建議是否準確、合理
E.主要風險點及其風險防範措施是否合規有效
16.下列關於商業助學貸款發放具體流程的說法正確的有( )。
A.出賬前稽核
B.開戶放款
C.當開戶放款完成後，銀行應將放款通知書、個人貸款資訊卡等一併交借款人作回單
D.對於借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回
E.貸款發放後。業務部門依據借款人相關資訊建立貸款臺賬，並隨時更新臺賬資料
17.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括( )等。
A.汽車
B.房屋
C.電腦
D.傢俱
E.健身器材
18.個人貸款的特徵包括( )。
A.品種多
B.用途廣
C.貸款便利
D.還款方式靈活
E.風險小
19.合同複核人員負責根據審批意見覆核合同文本及附件的完整性、準確性、合規性，內容包括( )。
A.內容是否與審批意見一致
B.合同條款填寫是否齊全、準確
C.主從合同及附件是否齊全
D.文字書寫是否規範
E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的.印章
20.以下關於國家助學貸款的說法，正確的有( )。
A.貸款額度為每人每學年最高不超過5000元
B.首次還款日應不遲於畢業後1年
C.擔保方式採用的是個人信用擔保的方式
D.學生在校期間的貸款利息全都由財政補貼
E.還款方法包括等額本金還款法和等額本息還款法
參考答案：
多項選擇題
1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
2.【答案】BE。解析：A選項錯誤，經辦人員應指導借款人填寫“個人質押貸款申請表”並按照銀行《個人質押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，B選項正確，C選項錯誤，E選項正確。
3.【答案】ABCDE。
4.【答案】BCE。解析：貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家巨集觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ABCDE。解析：對個人住房貸款合作機構分析的要點有合作機構的領導層素質、業界聲譽、歷史信用記錄、管理規範程度、企業經營成果(可以看企業的利潤表和現金流量表)及償債能力(重點看企業的資產負債表)。
7.【答案】BCE。解析：合同有效性風險是涉及合同及協議相關條款或具體內容的法律風險，未簽訂合同不屬於合同有效性風險，所以A選項不符合題意。D選項為信用風險的表現形式。
8.【答案】BDE。解析：銀行營銷組織中，支行主要負責實施具體營銷，即：①客戶開發與維護，直接進行業務談判;②實現交易，為客戶提供服務;③收集和反饋客戶資訊，處理客戶異議;④進行市場調查，瞭解市場環境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;⑤客戶風險的具體管理;⑥建立營銷隊伍。A、C兩項均是分行的職責。
9.【答案】BC。解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。
【專家點撥】A選項是大眾營銷策略的特點;D選項是低成本策略的特點;E選項是專業化策略的特點。
10.【答案】BD。解析：根據相關規定，經辦人員接到客戶提出的質押貸款申請後，應對質物的有效性、真實性進行調查。
11.【答案】ABC。解析：銀行在進行營銷決策之前。應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。
12.【答案】ABD。解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
13.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查以下幾項內容：①經國家工商行政管理機構核發的企業法人營業執照;②稅務登記證明;③會計報表;④開發商的法人代表及其配偶的個人信用程度;⑤企業資信等級;⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
14.【答案】ABCE。解析：個人教育貸款的業務特徵為具有社會公益性，政策參與程度較高;多為信用類貸款，風險度相對較高。
15.【答案】ABC。解析：D、E選項，是商業助學貸款的審批內容。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、傢俱、健身器材和樂器等。
18.【答案】ABCD。解析：個人貸款有品種多、用途廣、貸款便利、還款方式靈活的特徵。
19.【答案]ABCD。解析：合同複核內容主要包括：文字書寫是否規範，內容是否與審批意見一致，合同條款填寫是否齊全、準確，文字表達是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的。應加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬於合同填寫時的要求。
20.【答案】CDE。解析：貸款額度為每人每學年最高不超過6000元;畢業後開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲於畢業後2年
