信貸市場調研報告

在中國，在全面建設小康社會的程序中，城市貧困問題應引起關注。90年代以前，中國的貧困現象主要發生在農村地區。但隨著改革的深入和經濟結構調整步伐的加快，中國的城市貧困問題日益突出，已成為影響社會穩定和社會經濟發展的重要因素和嚴重問題。而且需要引起關注的是，中國城鎮貧困人口的增長幅度是比較大的。對於城鎮居民中的貧困人口數量的估計，基本上可以通過城鎮居民最低生活保障制度所覆蓋的人數統計出來。城鎮居民最低生活保障制度是從1997年開始建立的，當時進入此範圍的人數不超過200萬人；到1999年底增至281萬人；2000年底增至402萬人；2001年底增至1170萬人。2002年，由於政府採取了力度較大的“應保盡保”政策，使得低保人數迅速增加，在這樣的背景下，城市中的貧困弱勢群體不容忽視，因此，民建中央的一份《推廣城市小額信貸金融制度和管理改革》提案指出，目前城市貧困問題已非常突出，開展城市小額信貸，是解決創業融資的一種有效手段。

小額信貸是專向低收入階層提供小額度的持續的信貸服務活動。這一概念是隨著亞洲、非洲和拉丁美洲的開發中國家以貧困群體和低收入階層為服務物件的幾種微型金融方法逐步取得成效並不斷擴充套件而提出的。小額信貸的產生和發展，有其深厚的經濟基礎和重要的社會意義。低收入階層是社會經濟發展中的客觀存在。這類群體維持生存、發展生產需要最基本的資金支援，但又沒有獲得商業貸款的抵押擔保條件和能力。同時，又不可能完全依靠政府和社會的無償救助滿足。最初，小額信貸是專為解決鄉村貧困問題開發的一種金融產品。隨著鄉村小額信貸的不斷髮展和完善以及城市貧困問題的不斷惡化，已嘗試把成功的鄉村小額信貸經驗用來解決城市貧困問題。目前，這一業務在國際和國內都剛起步。

深圳市場概況：目前從事小額貸款的專業公司主要有信安易貸及中安信業兩家。

1.市場需求大：

現代人誰沒有急需經濟週轉的時候，比如購房、買車付首期，家居裝修，個人進修等等。當你急需用錢的時候怎麼辦？記者進行隨機調查，超過80％的人表示首先會考慮向家人和親友借錢。

但在深圳這個移民城市，很多打工族都是單打獨鬥，沒有建立起廣泛的'社會關係，無處尋找資金援助，很難向不夠熟的人開口，更不好意思和內地的親友求助。

在深圳可以合法地開展小額貸款業務的機構有銀行、典當行，以及個別小額貸款公司。但因為小額貸款的單筆貸款規模很小，一般在1000－50000元之間，相對於商業銀行等這樣大型的金融機構來說運作成本很高，因此銀行有意無意“忽視”了小額貸款業務。同時，一般的中低收入人群及小企業主通常不能提供抵押或擔保，也怯於進入到商業銀行、典當行等的經營場所內。

2.小額貸款VS銀行：

專業人士認為，銀行有一定的門檻，個人在申請信用貸款時，需要提供房產證、收入證

明等相關資料，考察個人的年齡、收入高低、婚否、有無孩子、住房等諸多因素，需要一定的審批時間，所借的金額一般也比較大。

而小額貸款公司的貸款額度較低，1000元至10萬元，甚至1000元以內的貸款，都可以向這些機構申請。放款速度也較快，最快當天申請可以當天放款。而對於做小生意的小老闆，3天內可以放款。由於此類公司專職做小額貸款，專人服務，更加方便快捷。

3.小額消費信貸VS典當行：

典當行需要房產、車輛或貴重物品進行抵押擔保，才能獲得貸款。

而小額貸款公司無抵押、免擔保，更加方便。相比較而言，此類公司的門檻更低，適用人群更廣，尤其為中低收入人群提供了貸款的新渠道。

4.隨手可拿到應急現金：

人們可能接著會關注：小額貸款如何辦理，有哪些業務手續呢？

小額信貸公司的產品具有額度低、免抵押、免擔保的特性。一般的申請流程是：申請人可通過親臨網點、傳真、網上、電話等多種方式提交相關個人資料、填寫貸款申請書；若申請人準備好所需的相關資料，借款當天可劃到借款人的指定賬戶。